小程序&&公众号
资讯首页 最新资讯 本地楼市 优居原创 数据专栏 国内楼市 土地动态 新房快讯 城市建设 人物专访 商业地产 购房百科 政策法规

购房百科|90%的人买房都不知道怎么办贷款最省钱

2020-07-17 14:14:56 来源:和讯房产 点击 评论

本文转载自公众号:“真叫卢俊”


最近,公号比较关注珠三角本地,对于粉丝的问题回答的比较少。


对于这波行情,我曾经多次强调过,是刚需客被压抑需求的释放,所以有很多粉丝的问题是比较简单的,这里我做一个归类性的回答,比如今天我们要谈一谈关于贷款的解决思路。


先看一下粉丝问我的这几个问题:


1)是用等额本息这种模式来还款好,还是用等额本金这种模式来还款好?

2)是不是买房子就要尽量的去贷款,而不要全款?

3)现在抵押贷这么便宜,要不要去换成抵押贷?


我先说下这三个问题的结论


第一:通常而言,等额本息是优于等额本金的。

第二:通常而言,我们尽量的去贷款,而不要去全款买房。

第三:要不要换抵押贷,没有标准答案。一般而言,需要去做精算,那么整体的思考思路是什么?基于以下5个方面。


之所以我们要去贷款,或者我们要尽可能的去加杠杆,很重要的原因是今天的钱更值钱。


在经济学里面或者在财务会计里面,我们叫做资金的时间价值。


也就是今天的资金会比明天等额的资金更值钱,这也是我们存款或者我们贷款要得到或者付出利息的一个重要原因。(这个属于经济学的基础知识,大家可以看一看相关的书籍。


第二方面,早期的时候钱要少做成本的消耗,多买资产。


由于今天的钱更为值钱,所以在当下我们要尽可能的把钱买成资产,早期的时候我们建议少把钱放在银行,多把钱买成房子,买成股票,买成其他可以增值的资产。


这就是为什么等额本息比等额本金更好,因为等额本息在早期消耗的钱少。


第三方面,买资产的回报率要大于成本。


因为并不是说,对于任何一个人而言,手里面拿的钱都会有很高的投资回报率。


比如作为普通人,可能他希望尽早的还款。


是因为他把钱留着是没有办法获取这样高的投资收益率,对于一个完全没有投资心得,不懂投资的人,我建议你也可以早一点把钱还掉或者少贷款。

因为你要付出的成本比你的资产回报率要高,你不会投资,你无法获得比较高的资产回报率。


那么通常而言,我们在各种公公号上看的文章,让大家尽可能去买房,是因为买房这件事情是普通人不用动太多的脑子稍微学一下,就可以获得超越贷款利率投资回报率的一种投资模式。


第四方面,我们普通人是不是要把自己的杠杆加到最高,把所有的技巧都要利用到极致?


并不是!

所谓的极致是一定要有容错能力的。


假设你错了,那么你失败了,你是可以承受的。


也就是说很多我们的方法,很多我们所谓的黑科技,其实不适合于房产特别少的人,因为我就只有一套房子,我做了个零首付,然后我自己月供也用满了。


这个时候突然之间碰到像疫情这样的情况,供不上这个房子,假设被银行收走,对于我而言,我的损失是100%的


但是对于另外一个有15套房子的人,它无非就是1/15,它还有翻身的机会,所以说对于房子特别少的初级投资人来说,不要轻易去用非常规的办法,不要轻易去用黑科技。


也就是不要追求极致,不要追求你的资产回报率达到最高,在贷款这方面要留有余地。


最后要说的是,不要光看低利息,还要看长时间,我特别不建议把自己的首次按揭贷款换成抵押贷。


虽然说按利率算,可能抵押贷会低一点,但是你无法获得这么稳定的30年的长周期内的一个确定的低利率。


有些抵押贷可能还长一点,可以做到10年20年,有些可能只有几年,其实在早期的时候你会消耗大量的本金

我说过,早期的钱要少做成本消耗,我买资产,所以说是不是要换成抵押贷,就要遵循着我们的第5点,要看你的时间够不够长,而不要光在乎你的利息够不够低。


我们要珍惜低利息,同时我们更要珍惜长时间,因为这个长时间给了你腾挪的空间。


所以说关于贷款其实是个很简单的一个话题,它基本上就是这5个方面


1、今天的钱更值钱

2、早期的钱少做成本消耗

3、投资回报率要大于贷款利息

4、普通人不要追求极致。? ?

5、贷款不要光看低利率,还要看时间长的优势


当你在这一整套逻辑体系下,就可以把你的贷款做得更好,也基本上解决了贷款的基础理念问题,剩下的就是实操

以上为正文,来自六土


优居网咨询电话:0351-3505555

扫描以下二维码,了解更多资讯

或搜索“ktkj52yj”,添加小编为好友

方便和小编交流哦!

优居网专业置业购房群

用微信扫一扫,分享至好友和朋友圈